Icm Trading System

Definisjon av entreprenørskap Paul Di-Masi pauljudecentrin. id Det har vært stor oppmerksomhet til emnet entreprenørskap de siste årene, hovedsakelig fra oppdagelsen av økonomiske analytikere at små bedrifter bidrar betydelig til økonomisk vekst og vitalitet. Videre har mange valgt entreprenørskap, fordi det ser ut til å gi større øko - nomiske og psykologiske belønninger enn det store selskapets rute. Programmer, som TKMPK, streber etter å identifisere potensielle entreprenører innen målgruppen arbeidsledige kandidater og, til en viss grad, undervise i entreprenørskap. Til tross for all diskusjon og oppmerksomhet til dette problemet, forblir to grunnleggende spørsmål ubesvarte: Hva er entreprenørskap og kan du måle det? Det er klart, i sammenheng med valg av TKMPK-deltaker, disse to spørsmålene som trenger å svare Peter Kilby en gang sammenlignet med entreprenørskap til det imaginære dyret, Heffa-klumpen: Det er et stort og viktig dyr som har blitt jaktet av mange individer ved hjelp av forskjellige geniale fangstinnretninger. Alle som hevder å ha sett ham, rapporterer at han er enorm, men de er uenige om hans forhold. Ikke har undersøkt sin nåværende habitat med tilstrekkelig omsorg, noen jæger har brukt som agn sine egne favorittretter og har da forsøkt å overtale folk til at det de fanget var en Heffalump. Imidlertid er svært få overbevist, og søket fortsetter (Kilby, Hunting the Heffalump: Entrepre-Neurship and Economic Development, 1971). Hva er entreprenørskap Mange definisjoner av entreprenørskap finnes i litteraturen som beskriver forretningsprosesser. Den tidligste definisjonen av entreprenørskap, fra det attende århundre, brukte det som et økonomisk begrep som beskriver prosessen med å bære risikoen for å kjøpe til visse priser og selge til usikre priser. Andre, senere kommentatorer utvidet definisjonen til å inkludere konseptet om å samle produksjonsfaktorene. Denne definisjonen førte til at andre spurte om det var noen unik entreprenørfunksjon, eller om det bare var en form for ledelse. I begynnelsen av dette århundret ble begrepet innovasjon lagt til definisjonen av entreprenørskip. Denne innovasjonen kan være prosessinnovasjon, markedsinnovasjon, produktinnovasjon, faktorinnovasjon og til og med organisatorisk innovasjon. Senere definisjoner beskrevet entreprenørskap som involverer opprettelsen av nye bedrifter og at gründeren er grunnleggeren. Betydende innsats har også gått inn i å prøve å forstå de psykologiske og sosiologiske wellsprings av entreprenørskap. Disse studiene har observert noen vanlige egenskaper blant entreprenører med hensyn til behovet for prestasjon, oppfattet lokus for kontroll, orientering mot intuitiv snarere enn sensuell tenkning og risikovillig tilbøyelighet. I tillegg har mange kommentert den felles, men ikke universelle, tråden av barndomsvansker, minoritetsgruppemedlemskap og tidlige ungdomsøkonomiske erfaringer som tynger entreprenøren. Ved første øyekast kan vi ha begynnelsen på en definisjon av entreprenørskap. En detaljert studie av både litteratur og konkrete eksempler på entreprenørskap har imidlertid en tendens til å gjøre en definisjon vanskeligere, om ikke umulig. Tenk for eksempel i hvilken grad entreprenørskap er synonymt med bærende risiko, innovasjon, eller til og med å etablere et selskap. Hver av betingelsene beskrevet ovenfor fokuserer på noe aspekt av noen gründere, men hvis man må være grunnleggeren til å være en gründer, vil verken Thomas Watson fra IBM eller Rey Kroc av McDonalds kvalifisere, men få ville alvorlig argumentere for at disse personene ikke var gründere. Selv om risikobærende er et viktig element i entreprenøradferdighet, har mange entreprenører lykkes ved å unngå risiko der det er mulig, og søker andre å bære risikoen. Som en ekstremt vellykket entrepreneur har sagt Min ide om risiko og belønning er for meg å få belønning og andre til å ta risikoen. Kreativitet er heller ikke en forutsetning for entreprenørskap heller. Mange vellykkede gründere har vært gode til å kopiere andre, og de kvalifiserer som innovatører og skapere bare ved å strekke definisjonen utover elastiske grenser. Det er også mange spørsmål om hva de psykologiske og sosiale egenskapene til gründere er. De samme egenskapene som deles av to personer, kan ofte føre til store forskjellige resultater: vellykkede og mislykkede entreprenører kan dele de kjennetegnene som ofte er identifisert. I tillegg viser studier av entreprenørers livsstier ofte redusert entreprenørskap etter suksess, som har en tendens til å motbevise sentraliteten av karakter eller personlighetstrekk som et tilstrekkelig grunnlag for å definere entreprenørskap. Så, vi er igjen med en rekke faktorer og atferd som identifiserer entreprenørskap i enkelte individer. Alt ovenfor har en tendens til å forsterke oppfatningen om at det er vanskelig, om ikke umulig å definere hva en entreprenør er, og at ordet selv kan brukes best i tiden for å beskrive en vellykket forretningsmann. Til tross for det ovenfor er det fortsatt en kraftig impuls, særlig blant bedriftsutviklere, for å måle entreprenørskap på en eller annen måte. Disse målerforsøkene kan variere fra enkle sjekklister til komplekse og detaljerte dataprogrammer. Dette behovet for en definisjon og måling av entreprenørskap er fordi, men definert, entreprenøren er nøkkelen til en vellykket lansering av enhver bedrift. Han eller hun er den personen som oppfatter markedsmuligheten, og har da motivasjon, kjøring og evne til å mobilisere ressurser for å møte det. De viktigste egenskapene til entreprenører som har blitt oppført av mange kommentatorer inkluderer følgende. Selvsikker og multi-dyktig. Den som kan gjøre prod-ucten, markedsføre den og telle pengene, men fremfor alt har de tillit som lar dem bevege seg komfortabelt gjennom ukjente farvann. Sikkert i møte med vanskeligheter og nedslående forhold. Innovative ferdigheter. Ikke en oppfinner i tradisjonell forstand, men en som er i stand til å skille ut en ny nisje på markedet, ofte usynlig for andre. Resultatorienterte. For å lykkes, krever stasjonen som bare kommer fra å sette mål og mål og få glede av å oppnå dem. En risikotaker. For å lykkes betyr å ta målte risikoer. Ofte viser den vellykkede gründeren en inkrementell tilnærming til risikotaking, og på hvert stadium utsetter han seg for bare en begrenset, målt personrisiko, og beveger seg fra ett stadium til et annet etter hvert som hver beslutning er bevist. Samlet engasjement. Hardt arbeid, energi og ensomhet er viktige elementer i entreprenørprofilen. Imidlertid må to advarsler knyttes til denne delvise listen over entreprenørkvaliteter. For det første, å velge enkeltpersoner for bedriftsutviklingstrening ved et slikt sett av holdninger og ferdigheter på ingen måte garanterer suksess for virksomheten. For det andre, de entreprenørskapskarakteristikker som kreves for å starte en bedrift med suksess, er ofte ikke de som kreves for vekst og enda oftere, ikke de som kreves for å klare det når det vokser til en hvilken som helst størrelse. Entreprenørens rolle må endres med virksomheten når den utvikler seg og vokser, men altfor ofte er han eller hun ikke i stand til å gjøre overgangen. Visjonærer og ledere I nye og nye bedrifter er den som starter virksomheten ofte en entreprenør en visjonær. Den visjonære som starter en bedrift med en ny ide - å gjøre noe bedre eller mindre kostbart, for å gjøre det på en ny måte eller for å tilfredsstille et unikt behov - er ofte ikke primært interessert i å tjene penger. Den visjonære ønsker å gjøre noe som ingen andre har gjort fordi de kan, fordi det er interessant og spennende, og fordi det kan møte et behov. Når virksomheten begynner å lykkes, endres prosessens natur. På dette stadiet opplever spedbarnsbransjen sitt første sett med utfordringer: Hvordan overfører den visjonære gründeren ferdighetene og inspirasjonen som gjorde den lille bedriften til en suksess i noe større Hvordan handler forretningen med kontantstrømbegrensninger Hvordan får den legitimiteten nødvendig for å gjøre det mulig å låne Den visjonære er ofte ikke interessert i disse problemene. Visjonærer er notorisk fattige på tilsynsansatte, forhandler med investorer, eller trener etterfølgere. Virksomheten trenger nå et faglig ledelsesfokus, som kaller et annet sett med ferdigheter, for å håndtere og opprettholde vekst, som er forskjellig fra de ferdighetene som er nødvendige for å starte et foretak og fremme en visjon. Bruk av ledelsesevner gjør det mulig for ungdomsbedriften å gjøre det bra, men forretningskulturen begynner å forandre seg. Hovedvekten i ledelsen er struktur, politikk, prosedyrer og bunnlinjen, det er lønnsomhet. Da kommer virksomheten til neste utfordring: Den modne bedriften krever nå en ledelsesstruktur eller styring for å skape kontroller og balanser og for å sikre at ledelsesfokus ikke blir for kraftig og overvelde entreprenørskapet som er nødvendig for å skape rask vekst og få tilgang til nye markeder. Bedrifter i nye næringer går gjennom disse tre faser preget av visjon, ledelse og styring. Ved å utvikle seg til et institusjonert selskap med hensiktsmessige styringsstrukturer, møter virksomheten et nytt sett av utfordringer som er felles for alle næringer: Hvordan opprettholder virksomheten sin visjon Hvordan balanserer den vekst, risiko og lønnsomhet Hvordan etablerer det et styringssystem som holder ledelsen ansvarlig uten å undergrave sin uavhengighet og fleksibilitet. Denne forretningsutviklingssyklusen beskrevet ovenfor er vanlig blant vellykkede bedrifter. Syklusen i seg selv løser spørsmålet om hva du skal fokusere på når du forsøker å velge en bedriftside for å delta i et program som TKMPK. Den reelle fare for de som er involvert i utvalgsaktiviteter, er å velge entreprenørskapskvaliteter over ledelsesmessige ferdigheter. Dette kan derved fordømme virksomheten til ujevn vekst, dårlig ledelse og total feil, da bedriften ikke reagerer tilstrekkelig på nye markeds - og handelsforhold. En ytterligere fare er å forsøke å velge folk over ideer. Fokuset på ethvert predikativt element i utvelgelsesprosessen må derfor være i balanse mellom både entreprenør - og lederegenskaper. Og den viktigste determinanten i å velge en deltaker for forretningsadministrasjonstrening må forbli forretningsidéen selv. Hari Srinivas - hsrinivasgdrc. org ICM Airport Technics ICM har vært ledende innen levering av automatiserte bagasjehåndteringssystemer for flyplasser siden 1977. Vårt utvalg av Auto Bag Solutions adresserer oppdragskritiske prosesser i flyplasser for håndtering og håndtering av passasjerbagasje. Fra vesken merking og slippe av til screening og lasting, våre produkter og tjenester dreier seg om automatisering av bagasje prosesser. Våre løsninger dekker over vinge passasjersekken slipp prosesser til under vinge bagasje rampe operasjoner. Vår tilnærming er å gi kompromissløs sikkerhet og sikkerhet sammen med pålitelighet og effektivitet. Auto Bag Drop ICMs Auto Bag Drop (ABD) gjør det mulig for passasjerene å sjekke inn bagasjen av seg selv uten å måtte kjøre ved innsjekkingsskranken. Det er bevist for enkelt - og allmenn bruk flyplasser i både nasjonale og internasjonale miljøer. Automatisk bagasjeoppbevaring Moderne flyplasser har et automatisk bagasjebehandlingssystem, som transporterer bagasje fra innsjekkingsdisken til bagasjeringsbelte for flyet. På vei til dette punktet blir bagasjen automatisk røntgen, midlertidig lagret og sortert. Men ved forsyningspunktet begynner det tungt manuelle arbeidet. Bagasjen er vanligvis plassert manuelt i en flybeholder (ULD) eller stablet på en bagasjevogn. Under denne prosessen løfter en arbeidstaker typisk rundt 16 t per skift. Den automatiserte bagasjelastingscellen fullfører disse arbeidstrinnene ved hjelp av en robot. Robot patenterte kvotripperquot er utviklet for å øke ytelsen og effektiviteten av lasteprosessen. Den består av en teleskopisk overflate med stopp. Følgelig stemmer den teleskopiske overflaten nøyaktig med posens størrelse. Kontaktdetaljer Tilgjengelig White Paper ICM Airport Technics - Qantas Case Study 04 Juni 2014 ICM Airport Technics samarbeidet med Qantas for å lage en neste generasjons innsjekkingsprosess, system, den automatiske bagasjerommet. Denne forretningskritiske løsningen vil danne grunnlaget for Qantas rolle i å redusere køer, forbedre passasjeropplevelsen, og gjenoppdage konkurransemessige fordeler på markedet. ICM Airport Technics - London Heathrow Airport Case Study 28. mai 2014 Fransk multinasjonalt selskap Capgemini har samarbeidet med ICM Airport Technics for å automatisere baggedropsprosessen på London Heathrow Airport, som en del av flyplassensteknologien og passasjerturen (TATPJ). Verdens mest påviste selvbetjeningspose Drop Solution 21 mai 2014 Flyplasser og flyselskaper ser på selvbetjenings posen dråper for å lette passasjerbelastning, lavere driftskostnader og bedre kundeopplevelsen. Imidlertid finnes det et betydelig antall utfordringer for å fullt ut realisere fordelene med disse løsningene. Grameen Bank - Banking på det fattige sammendragspapiret fra Grameen Support Group, Australia. Meningene som er uttrykt i dette sammendragspapiret, er ikke nødvendigvis de av Grameen Bank Sophia Khatoon , en 22 år gammel dyktig møbelmaker i den lille landsbyen Jobra i Bangladesh, jobbet 7 lange dager i uken, så to ganger i sin alder, og levde i dårlig fattigdom. Hun gjorde avføring og stoler ut av bambus, som hun måtte selge til en pengeutlåner som ga kreditt for å kjøpe råmaterialet. Prisen hun mottok knapt dekket kostnadene. Dr. Yunus, professor i økonomi ved universitetet i den sørlige havnebyen Chittagong, som senere grunnla Grameen Bank - beregnet at Sophia rent faktisk betalte rente på 10 per dag, mer enn 3000 i året. Yunus kunne ikke forene det faktum at en kvinne med en slik dyktighet som jobbet så hardt, produserte slike vakre bambusmøbler og skapt rikdom med så høy rente, tjente så lite. Faktisk er de fattige over hele verden fanget i en slik utnyttelse. Mens de jobber ekstremt hardt og skaper enorm rikdom, beholder mellommennene, pengene-långiverne og arbeidsgiverne fruktene av deres arbeidskraft. De fattige har ingen tilgang til institusjonell kreditt, som du og jeg har, fordi de ikke kan gi sikkerhet. Systemet holder dem fast fanget i gjeld, fattigdom og utnyttelse. Med et lån på 50 taka (noen få dollar) tok Sophia bare noen få måneder til å etablere sin egen lille selvstendig næringsdrivende, øke inntekten syv ganger og tilbakebetale lånet. Fra denne beskjedne begynnelsen vokste en bank som i dag sysselsetter 14.000 ansatte og jobber i 35.000 landsbyer i Bangladesh. I fjor ga det amerikanske 380 millioner i 3,662 millioner lån. I år ventes det å låne mer enn en halv milliard dollar. Gjennomsnittlig lånestørrelse er litt over 100. I lys av denne astronomiske veksten ble seks grunnprinsipper involvert i det første lånet til Ms Khatoon, overvåket jevnt: banken ville låne ut til de fattigste av de fattige blant landets landløse. Banken vil forbli kvinnefokusert. 94 av sine kunder er kvinner. disse lånene vil være uten sikkerhet eller sikkerhet. Låntakeren - og ikke banken - ville bestemme hvilken forretningsvirksomhet lånet vil bli utnyttet for. banken ville hjelpe og støtte låntakeren i å lykkes. låntakere betaler så lite eller så mye interesse som nødvendig for å holde banken selvtillit (det vil si ikke avhengig av tilskudd eller donasjoner). Siden Grameen formelt ble bank i 1983, har Grameen gitt ut nesten 16 millioner slike små lån, og har en uovertruffen kundeloyalitet. Tilbakebetalingene på tidsspenningen overstiger 98. Standard (dårlig gjeld) er mindre enn halvparten av en prosent. Denne banken av de fattige overgår derfor alle andre banker i Bangladesh og de fleste banker rundt om i verden. Gjennom en rekke insentiver oppfordrer banken sine låntakere til å spare 5 av lånebeløpet, pluss en taka (3 cent) per uke. Akkumulert lagring av låntakere, en av de indikatorene banken bruker for å måle dens innvirkning på fattigdomsutryddelse, har vokst fra ingenting i 1983 til 108 millioner amerikanske dollar i dag. Fra begynnelsen utformet professor Yunus banken slik at eierskap og kontroll burde forbli i hendene på de menneskene den låner til. Så snart en låner akkumulerer tilstrekkelig sparing, kjøper hun en (og eneste) andel i banken, som koster 3. I dag eies 92 av banken sine låntakere. (Bangladeshs regjering eier de resterende 8 av aksjene). Aksjonærlåntakere velger 9 styremedlemmer fra deres midtpunkt. (En annen 3 styremedlemmer er utnevnt av Bangladeshs regjering). Bare låntakere kan kjøpe aksjer i banken. Styret fastsetter renten slik at banken etter hvert betaler utgifter, inkludert kostnaden for veksten, gir et beskjedent fortjeneste. Resultatet returneres til aksjonær-låntakere i form av utbytte. Nåværende rentesats på arbeidskapitallån er 20 og boliglån er 8 (Boliglån er kryssubsidert av arbeidskapitallån). I fjor gjorde banken et overskudd på 680 000 amerikanske dollar. Grameen Bank er således et eksempel på et helt selvstendig initiativ for fattigdomsutryddelse som ikke trenger utdeling for å opprettholde seg selv eller veksten. De fattige eier og driver banken og betaler for deres utvikling. På bakgrunn av sin erfaring mener banken at de fattige har kapasitet til å skape rikdom så mye som noen andre. De mangler ikke ideer, motivasjon, ferdigheter eller entreprising-ånd. I motsetning til hva donorene vanligvis tror, ​​trenger de fattige ikke å lære nye ferdigheter, eller endre holdninger til å ta det første skrittet ut av fattigdom. De er fortsatt desperat dårlige fordi et undertrykkende og utnyttende økonomisk system holder dem fanget. De kan ikke få tilgang til kapital for å skape egne arbeidsplasser fordi de ikke har noen sikkerhet. Og arbeidsgivere og pengeinstitutter utnytter dem grundig. Tilgang til kreditt gjør at de kan bryte seg fri fra fellen, utforske potensialet og skape enorm rikdom. Den internasjonale profilen til Grameen Bank Banken har en svært høy internasjonal profil. Ulike FN-organer, private stiftelser, amerikanske og europeiske regjeringer og mange privatpersoner legger inn penger med banken, som utgjør sin utlånsbase. I Australia . Grameen Cash Management Trust er satt opp der vi investerer våre besparelser. Avkastningen er sammenlignbar (vanligvis høyere) enn renter betalt av de store australske bankene på tilsvarende på-samtale og innskuddskontoer. (For detaljer, vennligst kontakt grameen. ozmypostbox). Virkning på utryddelse av fattigdom Erfarenheten har vist at det tar et helt uønsket seks til ti påfølgende lån (ett år hver) - og mye hardt arbeid - å krysse fattigdomsgrensen. Det første lånet er ofte så lite som US 50. Gjennomsnittlig låne størrelse er litt over US 100. I prosessen bygger låntakeren en sikker selvstendig næringsdrivende, som ofte ansetter hele familien. 54 av Grameen låntakere har dermed krysset fattigdomslinjen og en annen 27 er svært nært til den. For de som ikke klarer seg også, er fattige boliger i regnet gjennomvåt Bangladesh og kronisk dårlig helse identifisert som hovedårsakene. Påvirkning av befolkningsvekst Mange bøker og forskningsblanketter er skrevet og konsekvensstudier er gjort for å forklare hvorfor Grameen Bank har hatt en fantastisk suksess i dette området der andre, mye bedre finansierte familieplanleggingsprogrammer møtte konsekvent og kostbar fiasko. (Det forenklede sammendraget er at økonomisk empowerment av kvinner er sterkt knyttet til deres valg av valg). Hvis du er interessert i dette området, vennligst be om detaljer. (grameen. ozmypostbox). Banken tilbyr også et 300 10-årig boliglån. En familie ville kvalifisere for dette lånet hvis landet tittelen er i wifes navn. Så langt har mer enn 350 000 hus blitt bygget med dette lånet. Renter på boliglånet (8) er kryssubsidert fra rentesultatet på arbeidskapitallånet. Huset, designet av en spesiell gruppe av lokale arkitekter, har mange elegante funksjoner i tillegg til lave kostnader. Disse inkluderer smart bruk av urfolk råmateriale, ventilasjon, effektiv bruk av plass, evne til å stå høy vindhastighet og estetisk utseende. Ingeniørene og økonomene i banken kunne ikke tro seg selv da deres 300 hus ble tildelt en prestisjetungelig arkitekturpris av juryen til den sveitsiske baserte Aga Khan-stiftelsen. I den glitrende arkitekturverdenen går denne prisen vanligvis til fantastiske multi-million dollar design. Kronisk helse har blitt identifisert som en viktig årsak til at fattigdommen skal seire. Grameen Bank eksperimenterer med en medisare ordningen kostnaden som selv Bangladeshis ikke kan tro: Medlemmer vil betale en premie på US 1,25 per familie per år, og 2 amerikanske cent for hvert besøk på klinikken. Dette vil dekke 40 av kostnaden av ordningen. De resterende 60 av kostnaden vil bli søkt fra Bangladeshs regjering og muligens utenlandske givere som ønsker å påta seg en langsiktig forpliktelse. I motsetning til banksystemet i Bangladesh, som behandler kvinner som andre klasse låntakere, ønsket Grameen Bank å etablere et 50-50 forhold mellom kvinner og menns låntakere. Men de oppdaget snart at kvinnene er langt mer effektive agenter for endring: når en ekstra inntekt kommer inn i husstanden gjennom kvinnen, barns kosthold, familys helse og nakkestøt og reparasjon av huset, får høyeste prioritet. Menn, det ble funnet, er mer sannsynlig å bruke noen av deres inntekter på selvtillit tilfredsstillende forbruk. Det ble også funnet at kvinner er mye bedre kredittrisiko enn menn og mer ansvarlige ledere av mildere ressurser. Men den mest overbevisende grunnen til å behandle kvinner som prioriterte kunder er Grameen Banks mandat: å låne ut til de fattigste først. Og kvinner representerer den mest marginaliserte gruppen blant de fattigste av de fattige. I fattige samfunn som Bangladesh, hvor familielovgivningen ikke håndheves, og tradisjoner kommer før loven, er forekomsten av menn som forlater deres avhengige kone og barn, altfor vanlig. Økonomisk empowerment av kvinner har hatt en dramatisk innvirkning på stabilisering av familienheten. Gjennom dette massive kredittprogrammet har banken skapt en helt ny landøkonomi med 20 milliarder dollar (en halv milliard dollar) i omløp blant landets landløse. Til et amatørøyne ser dette ut til å være det ultimate innen bærekraftig utvikling. Men økonomene i banken er ikke fornøyd. Etter deres oppfatning: Denne økonomien av de fattige er preget av lav kapitalkapitalforhøyelse. Små mengder mynter og sedler sirkulerer raskt og bytter hendene svært raskt, og skaper den økonomiske illusjonen at det er penger nok for alle. Men systemet gir lite plass til stor kapitalakkumulering og investering fordi den binder opp en betydelig del av pengene som sirkulerer i systemet. For å implantere et solid fundament under denne høyhastighetsøkonomien, opprettet banken en institusjon som heter SIDE (Studies - Innovation - Development - Experimentation). SIDE har som mål å integrere økonomien med dårlig økonomi og å mobilisere kapitaloverføringen fra den vanlige økonomien til den fattigste landsbygden. Dette er et stort og ambisiøst eksperiment innen økonomisk vitenskap som for tiden gjennomføres, med sensasjonell suksess. Dette skiller Grameen Bank fra hjelp og veldedige organisasjoner. I dette oppsummeringsdokumentet er det ikke mulig å gi detaljer om utfallet av SIDE. Det er dokumentert i en rekke bøker, artikler, forskningsartikler og konsekvensstudier. Vi skal imidlertid gi deg et glimt inn i hva SIDE gjør ved å beskrive noen få store, ikke-kommersielle, ikke-børsnoterte selskaper som den har skapt som står i forkant av dette allment angrepet på fattigdom. Grameen Agricultural Foundation (GAF) Dette har omgjort århundrer gamle utnyttende system for deling av dyrkning til fordel for små og svært små grunneiere og landløse arbeidstakere, som fullt ut eier GAF gjennom aksjer. Det samler små, fragmenterte og ubeleilig sammensatte landstykker inn i 50 hektar primære gårder, som kan bli vannet av en enkelt dyp tubewell. GAF gir hovedstaden (lånt fra Grameen Bank) for å synke tubewell, eier og vedlikeholder tubewell og vanningsanlegg og utfører vannforvaltning. Det gir også gjødsel, frø, plantevernmidler, gårdsmaskiner og alle andre landbruksprodukter. Ingen kontant betaling er nødvendig. I stedet blir en del av avlingen tatt og solgt i markedet for å gjenvinne kostnadene. Siden GAF er et non-profit selskap, blir det fortjeneste som det gjør, returnert til sine aksjonærer. GAF investerer også i avling diversifisering, bioteknologi, lagring, transport og markedsføring infrastruktur. Kort sagt, GAF har tatt risikoen ut av småbøndene som en mislyktes avling betydde å miste alt de hadde. Tidligere hadde disse bøndene ikke annet valg enn å dumpe avlingen på markedet så snart de har høstet. Med GAF-infrastruktur på plass, kan kornet lagres til det er etterspørsel og transportert til markeder tidligere utenfor rekkevidde. Med sikkerheten til GAF bak dem er bøndene villige til å eksperimentere med ukjente avlinger. GAF undersøker eksportpotensialet for sitt overskuddsprodukt. Vær oppmerksom på at individuelt eierskap av land ikke påvirkes av deltakelse i primærbordsystemet. Det er heller ikke friheten til de enkelte grunneiere å vokse uansett avling de liker. Dette systemet er ikke det samme som en kommune eller kooperativ i en sosialistkommunistisk økonomi. Grameen Fisheries Foundation (GFF) I 1986 overtok stiftelsen et sviktende regjeringsfiskeprosjekt som hadde 800 fiskedammer, produserte bare 50 tonn fisk per år og tapte millioner dollar av donorbritiske penger. Tyveri og forsømmelse var vanlig. I dag, fullt eid av sine aksjonærarbeidere, høster GFF over 1.000 tonn fisk om året, mens det praktiseres lavintensivt oppdrett. Konstant forskning og overvåking gjennomføres for å sikre at dagens generasjon av eierarbeidere kan overføre et like levedyktig fiske til neste generasjon. Hånd veving av fargerike sjekk stoff er et tradisjonelt Bangladeshisk håndverk. 100 bomullsgarn er farget før veving, noe som gjør stoffet vakkert og 100 farger raskt. Det kommer i bokstavelig talt millioner av fargekombinasjoner som strekker seg fra subtile pestale farger til de lyse. SIDE identifiserte et stort uutnyttet eksportpotensial for denne virkelig flotte kluten. I dag benytter Grameen Check 200 000 aksjeholdere håndvevvevere og eksport til USA, Storbritannia, Europa og Japan. Det er ute etter markedet i Australia. I Februray 1996 ble det holdt en eksklusiv mote-show og utstilling i Paris for å fremme Grameen Check og andre bomulls - og silke stoffer produsert av Grameen Banks låntakere. Bangladesh er Grameens eksperimenteringssted der den økonomiske sosiale utviklingsmodellen er utviklet, prøvd og finjustert. Visjonen er å gjenskape en passende tilpasset variasjon av denne modellen i hvert land i verden hvor fattigdom eksisterer. Til dette formål ble Grameen Trust satt opp for å gi frøkapital, trening, teknisk assistanse og erfaringsdeling til økonomer og bankfolk fra andre land som ønsker å etterligne Grameen Banks system. For tiden er det 168 Grameen Bank Replications i 44 land. En ny Grameen Bank Replication er opprettet noen hvor i verden hver uke. I denne hastigheten vil 300 nye Grameen Bank Replications bli etablert over hele verden ved århundreskiftet. Planen er å ta æren til en halv milliard fattigste mennesker (100 millioner fattigste familier) i verden i 2005 og til alle verdens 1,3 milliarder fattige innen år 2025. I februar 1997 ble et internasjonalt toppmøte medformann av Fru Clinton, vil bli holdt i Washington for å samle alle aktørene på utviklingsområdet, vurdere fremdriften og mobilisere den politiske viljen og engasjementet for en verden fri for sult fattigdomsvisjon. I dag betales mange lipservice til denne visjonen av mange nasjoner, både i nord og sør, men det er en tydelig mangel på tro på at dette er mulig eller til og med ønskelig. Det er en voksende optisme at selv om en femtedel av menneskeheten (1,3 milliarder mennesker) i dag lever i hva FN kaller absolutt fattigdom, vil vi i vår levetid se en betydelig bedre verden. Det er flere grunner til denne optimismen: Den spektakulære demonstrasjonen av Grameen Bank om hvor ansvarlig og hardt arbeidende de fattige er. Hvor lite penger på lån tar det for å få miraklet: I Grameen Bank-modellen er den beste størrelsen på lånet til en familie omtrent halvparten av den årlige nasjonale gjennomsnittlige inntekten til landet. I tilfelle av Bangladesh, hvor gjennomsnittlig årlig nasjonal inntekt er US 370, er den optimale låne størrelsen US 140. For andre land hvor det store flertallet av verdens 1,3 milliarder fattige lever, er den optimale størrelsen på lånet funnet å være mellom 120 og 300. Således er det totale kredittbehovet til verdens 1,3 milliarder fattige (250 millioner familier) anslått å være et sted mellom 25 og 60 milliarder dollar. Tatt i betraktning at 85 milliarder amerikanske dollar skifter hender hvert år for å hjelpe de fattige (og forsvinner i det svarte hullet uten spor), er hovedstaden Grameen Bank søker ikke mye. (Merk: De ovennevnte 85 milliarder dollar er en enorm sum penger. 60 milliarder kroner er donert av regjeringer i ulike industrialiserte nasjoner, og 25 milliarder kroner er gitt av giverbudsjettet år etter år). Grameen Bank gjør det derfor mulig for de lokale barnefotbankene - fra Bangladesh til Bolivia - å lage Grameen Bank-replikasjoner, og på internasjonalt nivå mobiliserer den hovedstaden. Det er ikke bare det som påvirker giverne, det tiltrekker også den vanlige kommersielle hovedstaden. I Grameen Banks system forsvinner hovedstaden ikke. Den resirkulerer uendelig og vokser faktisk. Derfor er det ingen grunn til ikke å søke kapital på utlån. Den største risikoen for denne dristige visjonen om en verden fri for sultig fattigdom kommer fra dyre feil i utlån til fattige programmer. Slike feil vil diskreditere dette mest effektive våpenet for å bekjempe fattigdom, og som et resultat vil midler og interesser tørke opp. Derfor føler vi oss veldig opptatt av å se velgørende hjelpebyråer fra vestlige land som nå vil drive banker for de fattige. Det er to hovedårsaker til vår bekymring: Grameen Bank-modellen er svært kulturfølsom og fungerer bare i hendene på de lokale bankfolkene. Presence of foreigners is found to have dis-empowering and dis-franchising effects. North-South cooperation is found to be particularly damaging (as one can imagine). The Management-Expense-Ratio (MER) required of a typical Grameen Bank replication can not sustain the cost of involving Western aid-workers, either directly or indirectly. The MER of a Grameen Bank replication is based on the expectation that the workers salaries will be in line with the average national income of the country where the replication is being attempted (that is 20 - 100 a month). Hence, poverty eradication ala Grameen really requires the local leadership and workforce to perform the miracle without outside help. Some of us at the Grameen Support Group in Australia believe that there is nothing we in the West can really do to help the poor in the South. It is hoped that the common sense will prevail and the Third World leadership and workforce will be left alone to undertake eradication of poverty among their people. The donor public in the West can play a part in ensuring this. We recommend that the aid organisations in Western countries attend to a much bigger challenge close to home. to educate the Western consumers to practice sustainable consumption. Worldwide Support for the Grameen Bank Support from the Americans In 1987, when Bill Clinton was the governor of Arkansas, Mr. and Mrs. Clinton approached the Grameen Bank to help them replicate its model in the USA. The capital was provided by an American Bank. Today, there are 20 Grameen Bank replication programmes in the USA working to eradicate the urban poverty. Through various acts of the Congress, funds and legislative support have been provided to allow the Grameen Bank concept to function in this richest country in the world. The Grameen Bank has the support of both the Democrats and the Republicans, as well as the US administration. Although Grameen is grateful to the entire American media, CNN deserves a special mention. Jane Fonda and Ted Turner are great admirers of Professor Yunus. They have played a significant part in making the Bank known to the American public and the world. The European Union European governments and public have been involved in supporting the Grameen Bank from its very early days. Belgian, Swedish, German, Norwegian and the Dutch governments have helped make up the lending base of the Grameen Bank and funded the Grameen Trust. Europeans have also helped the bank achieve international recognition. In 1993 Queen Fabiola and King Baudouin, in a glittering ceremony in Brussels, honoured Professor Yunus and Manzeera Begum, a Grameen borrower. (Begum, Professor Yunus recalls, was not quite impressed of the King. Why doesnt he wear a crown, like the kings do she quietly asked Yunus.) The World Bank gives loans and not grants. And it does not deal with non-government organisations. Last year it broke both of its rules to provide the Grameen Trust with a small (two million dollar) grant. In June 1995, the World Bank announced a 100 million dollar fund to finance Grameen Bank replications, 30 million of which was World Banks contribution. Donor governments were invited to contribute the rest. Many such funds do not get subscribed to their target. This fund got over-subscribed to 230 million US dollars, such is the optimism and belief in poverty eradication ala Grameen. Various UN Agencies UN International Fund for Agricultural Development (UNIFAD) was the very first lender to the Grameen Project (before it became a bank). The Grameen Bank and the Grameen Trust have received valuable support and funding from the UN Capital Development Fund (UNCDF), UNIFAD, UN Development Programme (UNDP), UNESCO, UNICEF and other UN agencies. In February 1996, UNESCO sponsored an exclusive fashion show in Paris to promote Grameen Check (the cotton fabric handmade by the Grameen Bank borrower-weavers). A number of private foundations such as the Rockefeller, the McArthur and the Ford have supported the Grameen Bank with funds and have helped to raise its international profile. The Grameen Bank Support Group Australia This Support Group was born out of the anger and frustration with the exploitation of donors and tax-payers that goes on in the Western countries in the name of helping the poor over there. We discovered Grameen Bank through an ABC TV documentary. Unable to believe what seemed like a fairy tale, some of us went to Bangladesh. This is what we found: The high self-esteem of the Grameen Bank borrowers stood in stark contrast to the low self-image of the recipients of aid we met at many other aid projects that we sponsored in the past. Compared to the charitable approach we have seen elsewhere, this was a professional assault on structured poverty using the tools of economics, banking and trading. Here, poverty alleviation was a sustainable, even profitable, business the poor were share-holders in the business, not the target of some aid programme. We believe Grameen Banks position that: a vast majority of worlds 1.3 billion poor, trapped in grinding poverty, are perfectly capable of working their way out of it. the poor do not need handout that charity creates dependence and kills initiative, thus maintains and even deepens the poverty. We believe Grameen Banks promise that within our lifetime we shall see a world by and large free from poverty. We are, however, convinced that unless the leadership and workforce of this undertaking comes from the Third World itself, this will not happen. The purpose of this Support Group is to help and support the Grameen Bank in Bangladesh and its replications throughout the world and make the bank known to the Australian public, media and the policy-makers. Membership of the Support Group The membership is open to all who endorse Grameen Banks vision and its approach. There is no membership fees. Frequently asked questions Does the Bank lend to normal people Grameen Bank does not engage in any banking business except lending to the poor (technically called micro-lending). Does Grameen Bank accept donations The Grameen Bank in Bangladesh is an experiment in self-reliance. Therefore it does not seek donations, although it accepts one when offered. What about the Grameen Trust The Grameen Trust seeks donations, to finance new Grameen Bank replications all over the world, and to scale up the existing ones until they become viable. Donations to the Grameen Trust can be sent. USA: personal cheque directly to the Grameen Trust Australia: personal cheque in favour of Grameen Trust to this Support Group Other Countries: US bank draft directly to the Grameen Trust Can I invest in the Grameen Bank Australians can invest in the Grameen Cash Management Trust which provides return comparable to the Cash Managemnt Trusts of the major Australian banks. For information, please contact this Support Group. Residents of other countries, please contact the Grameen Bank for information. Does Grameen BankTrust has a newsletter Yes, it is called the Grameen Dialogue. Subscription costs US 25 a year. In Australia, the costs are. - A 30 a year (full subsription) - A 10 a year (students, pensioners) - free subscription is also available on request. Cheques in favour of Grameen Trust to this Support Group. Any good book on Grameen A captivating book on Grameen is the outcome of a critical study of the bank commissioned by the Norwegian Ministry for Development Cooperation (NORAD). It provides a detailed insight into the working of the bank, and explains why it enjoys such high loan repayments and success. Sterkt anbefalt. Particpation As Process - What Can We Learn From Grameen Bank Andreas Fuglesang and Dale Chandler, ISBN 984-05-1238-2, US 15. Can be ordered from the Grameen Trust, this Support Group or from the following address in Washington. Ms. Patricia Young National Co-ordinator, World Food Day Committee 1001 - 22nd Street NW, Washington DC 20437, USA Phone: (202) 653 2404 Anything else I can read Professor Yunus has written numerous books. To some one new to the Grameen we would highly recommend: GRAMEEN BANK: Experiences Reflections (costs US 1 - because it is published in Bangladesh) Are there Grameen Support Groups in Other Countries Yes. Please contact us for information. For more information, please contact Grameen Bank Support Group Australia 7 Burke Place Mount Colah, NSW 2079 Australia. Tlf. 018 - 440 717 (message bank) Fax. 02 - 9457 8805